上周，申兰先生收到了一封邮件。是我们的粉丝给了我们关于儿童意外险的反馈。确实是挺划算的。
我们知道任何产品都有时间属性。刚上线的时候可能性价比很高，但是随着时间的推移和其他产品的上线，我们推荐的产品也会动态更新。
那么今天我们就来对目前市面上比较流行的儿童意外险进行对比分析，看看如何为宝宝选择意外险呢？
1、意外险：儿童第一商业险
如果一定要给儿童商业险排名，很多人会把意外险排在第一位，也被称为“儿童第一商业险”。申兰君此前在《想给孩子买保险，这是我们和50位妈妈沟通后的体验中推荐的是一样的：
建议先给孩子办理国家儿童医疗保险，各地叫法不一样。比如在北京叫一老一儿，在成都叫儿童互助基金。孩子出生后，可以到当地的社保经办机构咨询。
那我们就可以考虑给孩子买商业保险了。据统计，意外伤害已成为我国14岁以下儿童的第一大死因。
5岁以下儿童从床上跌落、误食危险品、烫伤、触电、窒息等，是每个孩子成长过程中需要防范的风险。
事故具有高发、高死亡率的特点。如交通事故、溺水、中毒、动物咬伤、打斗受伤等，都是当前意外伤亡的重要因素。
所以如果真的为孩子着想，那么选择一份意外险是必须的。
2、2017年最畅销儿童意外险测评
深澜君根据市场上的公开信息，为大家找到了目前在售的保障性好、性价比高的儿童意外险产品。详细情况如下：
从这张图来看，我们之前推荐的意外险现在的竞争力好像不是很足。这两天也有朋友给申兰老师反馈，说刚买了166的产品。老实说，我有点遗憾。
但是有一点大家需要知道：早买保险早保障，不能因为等后续产品就断了自己的保障。而且意外险是一年的，也就100块钱左右，对大家的影响也不是特别大。
随着销售渠道的增加，不同的渠道定制了一些更有特色的产品。申兰老师依次总结了以上模型：
1）众安人身综合意外险：这款140元的产品是所有产品中唯一一款涵盖意外医疗外用社会保险的产品
2）安信财险儿童意外险：这款产品价格适中，最大的优点是有走失儿童的抚恤金，应该会吸引一些家长
3）众安儿童意外险：该产品最大的特点是性价比高，综合保障全面，支付险才能购买。
所以综合来说，给孩子买意外险还是有很多选择的。现在保险公司也会研究用户心理，产品会越来越有吸引力。
三、以上三款产品点评：
1、众安儿童意外险
该产品目前仅在支付客户端销售。最大的特点就是性价比高。20万保额只需95元，意外医疗3万元，还有5万元的第三者责任保障。
我们来看看合同是如何规定第三者责任的：
这也比较容易理解。还记得前几天的新闻吗？一名学生在骑自行车时不小心撞掉了一辆敞篷跑车的后视镜，需要数万元的赔偿。孩子当场吓哭了。
如果你购买了这个产品，因为它包含了第三者责任险，那么你就不用担心费用了。事实上，这并不是一个新产品。前几年很多公司都推出了“熊孩子险”，本质上是一种第三者责任险，而这次事故又增加了这种保障责任。大家可以根据自己的需要看一下。
2.安信财险儿童意外险
本产品由小米金融与安信财险共同定制。小米金融和小米手机同属一个集团，都是雷老板创办的。
这个产品也是中规中矩。20万元的保险金额和2万元的意外医疗只花了100元。最大的亮点在于，这款产品推出了走失儿童慰问金。相信还是能打动不少家长的。
走失儿童的慰问金也有20万的保额。让我们看看这是如何支付的。
保险义务：
保险期间，被保险人下落不明，经公安机关立案的，被保险人的配偶、子女、父母及其他有抚养关系的家庭成员、近亲属，赡养或支持被保险人，为寻找被保险人而给保险人造成的费用损失，保险人应当按照本保险合同的约定予以赔偿。
在此说明，必须由公安机关立案，查明孩子发生的费用，才能进行赔偿。
保险金额和免赔额（费率）：
本附加保险的保险金额和免赔额（率）由投保人与保险人约定，并在保险合同中载明。保险金额是保险人承诺给付保险金的最高限额。
这里需要注意的是，20万的慰问金是最高限额儿童保险哪家保险公司最好，不是孩子走失20万，而是最高20万。
保险金的申请和支付：
投保人向保险人申请理赔时，应当提交下列材料。投保人未提供有关材料，导致保险人无法核实其真实性的，对于无法核实的部分，保险人不承担给付保险金的责任。
申兰先生的理解应该是，需要能够证明申请金额与寻找失踪儿童之间存在直接联系，才能获得相应的赔偿。所以，拿到慰问金还是有些波折的，具体能拿到多少，还是要看自己的实际情况。支出情况不像一次性付款，这是我的理解。
3、众安人身综合意外险：
我们之前已经多次推荐过这种意外保险。购买年龄为0-65岁。最大的特点是意外医疗费用涵盖外用社会保险。
我们知道，医疗报销是有目录的，甲乙丙类药品和耗材的报销比例是不一样的儿童保险哪家保险公司最好，有些药品是医保报销不了的。
所以这款产品最大的优势就是2万元的意外医疗覆盖了外用的社保。无论是在社会保险报销范围内还是在报销范围外，都可以通过本保险进行报销。这款产品和以上几款机型也是如此。最大的区别在于产品。
不同的人在选择产品时有不同的出发点。如果你对上面说的花里胡哨的功能不是太感兴趣，可以选择这款产品。我们买意外险主要看两部分，一是意外身故/伤残的保障，二是意外医疗的保障。
如果您觉得该产品的意外身故保额不够高，可以与其他意外险结合使用，既兼顾了保额，又涵盖了社会保险外用的需求。
此外，国家对未成年人死亡的赔偿数额有限制：
10岁以下：未成年身故保险限额20万元
10-18岁：未成年人身故保险限额50万元
所以即使你同时购买多个产品，也未必有用，而且要提醒大家的是，所有的医疗保险必须遵循收入损失原则，即所有医疗报销费用的总和不能超过你的实际支出。没有办法从健康保险中赚钱。
四、如何选择：
上面已经详细介绍了几种保险的优缺点，这里做一个综述：
1）众安儿童意外险：20万意外身故/伤残，3万意外医疗，只需95元
2）安信财险小米意外险：意外身故/伤残20万元，意外就医2万元，走失子女慰问，只需100元
3）众安人身意外险：10万意外身故/伤残，2万意外医疗（不限社保用药），仅需140元
这三种产品各有优缺点。不能说一个比另一个好。每个人都需要根据自己的需要和优先级来选择。
征求一下申兰老师的意见，如果从以上三个选项中选择，我个人倾向于购买众安人身综合意外险（不限于社保用药）。毕竟对于孩子来说，意外医疗使用的概率远高于其他保单。内容。如果觉得身故保额不够高，可以根据自己的需要选择其他产品进行搭配。
众安儿童意外伤害保险（95元）
本产品需在支付宝客户端购买。既然大家都知道阿里和腾讯的竞争关系，深蓝君没办法给大家提供微信保险链接。
众安人身综合意外险（140元）
这款产品最大的特点就是2万意外医疗不限社保外用，相当实用。
安信财产保险儿童意外伤害保险（100元）
本产品由小米金融独家销售。
今天我们对市面上流行的意外伤害保险进行了综合测评，希望能帮助您选择最合适的保险。
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