既然我们这么关心保费，也就是保险产品的价格，那么我们首先要简单了解一下保费是如何构成的。从产品定价来看，简单来说，溢价主要由两部分组成：
影响纯溢价的最重要因素是：预定利率。预定利率与纯溢价之间存在绝对负相关关系：预定利率越高，纯溢价越低；预定利率越低，纯溢价就越高。长期以来，预定利率指标一直处于保监会的统一监管之下。
▪1993年一年期银行存款利率为10%，保险产品预定利率为9%。这也是1990年代初很多购买保险的客户觉得保险产品保费低、回报高的根本原因。▪ 后来银行利率开始一路下降，但产品预定利率没有及时调整，导致保险公司面临巨额利差损失，即保险公司返还客户过高，超过保险公司的投资收益，保险公司面临亏损。直到1999年，保监会才发文规定寿险保单预定利率不得超过2.5%，这一现象得到控制和扭转。这也是2000年后买保险的客户觉得保险越来越贵的原因之一。▪面对市场的不断成熟和保险资金投资渠道的逐步放开，2.5%的预定利率显然已经不能满足市场的需要。因此，从2013年8月开始，保监会正式启动普通寿险费率政策改革，我国寿险预定利率终于告别“2.5%时代”。持续了14年。这也是近两年市场上涌现出众多低保费保险产品的原因。
影响附加保费的因素很多，主要包括办公费用、宣传费用、销售费用、公司预期利润等。比如不同的销售渠道（一般有自己的代理渠道、保险经纪代理渠道、银行等并发代理渠道等），销售成本不一样；一家知名的保险公司和一家不知名的保险公司，广告费用肯定是不一样的。
因此，总的来说，市场上同类型保险产品的纯保费其实是差不多的，主要的区别在于附加保费。也就是说，在市场上选择N种产品结构相同、保额相同的重疾险时，主要的保费差异在于保险公司的品牌、渠道成本、人员成本等。 .
所以幼儿保险买什么好，在购买保险的时候，如果选择一线品牌保险公司的产品，理所当然的要多交保费。当您可以接受二线甚至三线品牌保险公司的产品时，您可以以较低的保费获得与知名品牌公司相同的保障。
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在偿二代评估体系下，核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率分别保持在50%和100%以上，满足监管要求。在每个季度和年度末，每家保险公司都会公布其偿付能力。你只需要做一个文静漂亮的男人，问问度娘谁够格。
偿二代下，2016年一季度综合偿付能力充足率不达标的公司有2家：中融人寿、新光海航。在为您的孩子选择保险产品时，请尽量避免使用这两家公司的保险产品。然后，您可以放心地在剩余的 60 家保险公司中选择保费最低的一家。
这60家公司中，针对未成年人，以重疾险为例，同等条件下，保费较低的保险公司有泰康、阳光人寿、陆家嘴国泰、北大方正、宏康人寿、同方环球、人保等几家公司可以优先考虑健康。
在保障性保险产品中，重疾险的保费往往是最高的，即使是未成年人也是如此。对于我的孩子，我一直认为他的保额至少可以达到100万元，以减轻我的后顾之忧。面对如此高的保额需求，如何控制整个保费水平？
未成年人投保重大疾病保险，最低保费必须使用所有消费型常规重大疾病，整个保费预算在1500元/年的水平。
当然，很多人不能接受这种纯消费型的保险。他们想给孩子一个终生的保护。然后他们可以在第一步选择的符合条件的公司中选择一种终身寿险和几种定期保险。结合方式。
以0岁男孩为例，Po重病组合计划。这个组合虽然不是最低保费，但完全可以满足父母的需求：孩子30岁成家前，重疾保障高达百万。; 30岁成家后，基本有40万重疾保障。并且对于未成年人高发疾病（白血病）和高发年龄段幼儿保险买什么好，给予了很高的保障。
对于这个0岁的男孩来说，父母每年的保费大约是4300，可以让孩子在成年之前得到相当充足的保障：
原文链接：如何购买儿童保险？（下）
我们是几何的，我们祝您健康快乐的生活。
