再保险可能会花费您更高的费用，或者您可能会因为您的身体状况而被拒绝投保，甚至因为保单已过期而被拒绝承保。
此外，家庭的保障需求亦会因我们的财务状况、家庭责任及外部经济环境等因素而不断变化。
如果不及时调整，很有可能原来的保障不足以覆盖当前的风险，最终的金钱成本也达不到我们想要的效果。
但是，如果我们能够定期“检查”政策，就可以避免上述问题。
“保险支票”呢？今天就来说说吧。
1
保单检查就是对我们所购买的保单进行全面的检查，看承保什么平安儿童险省钱吗，承保是否充足，好不好。
常见的政策分析是将家庭所有政策的基本信息以报告、表格或其他形式呈现。
这样做有两个好处。首先，让我们直观的了解所购买的保险，包括每份保单的基本信息，包括承保公司、被保险人、受益人、支付信息、保障内容等。二是方便我们动态调整已有的担保。如果保证不够，我们可以及时增加保证，或者产品不合适可以及时更换。当我们的理财师定期对成员家庭进行财务跟进时，保单审核是非常重要的一环。那么我们一般如何查看保险单呢？
下面我们以保障性保险为例，为大家介绍一下一般的保单审查思路。第一步：查看基本信息 查看基本信息是最简单、最直接的一步。基本信息包括投保时留下的联系电话、邮箱、家庭住址、支付银行卡信息或保单受益人。如果有变化，我们都需要主动投保。如果您不及时通知保险公司，您可能会错过保险公司的续保消息等重要通知。第 2 步：检查安全充分性 我们从两个方面来看安全充分性。一是配置的保险不齐全，二是配置的保险金额是否充足。
一般来说，我们需要配置的保障险种主要有四种：重疾险、人寿险、医疗险、意外险。我们可以检查一下自己和家人是否有需要的保险，尤其是家里有新成员的时候，一定要记得及时配置。根据成员的家庭责任不同，四大险种的配置会略有不同。详细配置思路可以看这篇文章： ▶ 年收入10万家庭的靠谱保障计划，没有你想的那么贵！
买保险最重要的是买保险的金额。只有将风险尽可能地转移到保险公司，才能真正在面临风险时保护我们的家人。但是，不要忘记保险是一个动态配置过程。也许十多年前我们分配的保险在当时是足够的，但在目前的情况下似乎缺乏。因此，政策检查也应该是一个持续的、有规律的事情，尤其是在家庭财务发生重大变化的时候。
比如家庭收入的明显变化、借钱买房、增加新成员等等，都需要重点关注。第三步：检查保费比例的合理性
保费预算过低，无法充分防范风险；保费太高，可能会成为家庭生活的负担。因此，找到保费支出的黄金比例，对家庭幸福感有着重要的影响。具体金额将视家庭实际情况而定。以上是进行策略检查的几个步骤。您可以按照这些步骤简单地检查您的家庭政策。
2
那么如果检查后出现问题，该如何“治疗”呢？
01/信息变化
如果保单的基本信息发生变化，我们可以直接联系保险公司更新信息。现在大部分保险公司都有自己的微信公众号和APP，我们可以直接在线修改。
02/保护不足
如果是第二种情况，原保障不全，保额不足，比较简单。专业的理财规划师可以根据家庭的财务状况和安全需求重新制定计划，弥补安全差距。
03/溢价太高
至于第三种情况，当保费比例过高时，我们不得不考虑退保或更换产品。但是，在现实生活中，我们更容易遇到另一种情况，那就是产品的更替。比如重疾险，经过几轮更新迭代平安儿童险省钱吗，保障范围比几十年前更加完善，保障范围越来越广，理赔数量越来越多，而且有多种保障功能可以自由选择。选择：
不过价格变化不大，甚至因为互联网保险的出现，性价比更高。当我们能以更低的溢价买到更好的产品时，也值得考虑更换。
但无论是投降还是换人，都需要考虑自己的身体状况和损失：
▶ 您的身体状况是否允许您为新产品投保？如果它不起作用，您将退回旧的，但您不能购买新的。显然，这是一笔不小的损失。
▶ 更换后的保费是否大于退保损失？买过保险的人都知道，犹豫期过后退保是有损失的，尤其是前期。因此，我们必须计算放弃保单并更换新保单是否更具成本效益。如果退保换新的保单可以节省更多的钱，得到更充分的保障，那我们就可以更换了。
你觉得如何更划算？举个例子，三年前，一位客户在亲戚的推荐下购买了一份重疾险。策略配置如下：
（总保费：10702.5元/年【主险：10098元/年】，缴费年限20年；主险：终身重疾险，2倍赔付，保额30万）这位客户失宠，帮了一个朋友 我买这个重疾险只是因为我的表现。但近几年因为疫情的影响，他的收入有所下降，他也逐渐感觉到这项政策给他带来了很大的缴费压力。我们的理财师在给他分析这个政策的时候，也发现了很多问题：
首先，重疾险最重要的就是保额。30万的保额，对他这个家中的顶梁柱来说还不够；其次，本次重大疾病保险的重大疾病责任和死亡责任是可选的。如遇重病，保单失效；加上身故责任，大大增加了这个保单的价格；另外，虽然是二次付费，但癌症没有单独分组，大大降低了二次付费的概率。
纵观现在的重疾险，同样的保障配置，一年只需8787元就可以搞定。
从保费投资总额来看，虽然原保单已经交了3年，还有17年要交，但需要投资的保费还是人民币；虽然新保单需要20年全额支付，但需要投入的保费较少，人民币。从保险细节来看，虽然是多次赔付，但新保单赔付次数更多，附加赔付金额更高，重疾赔付条件更友好。就保证和价格而言，这种更换是值得的。
接下来，理财师详细了解了客户的财务状况和健康状况，结合客户的保障需求和预算，最终敲定优化方案：重疾险投保金额40万，依然是终身保障，但是重疾险被取消了。为避免保险的身故责任，请选择保额为400,000的定期人寿保险，而不是：
可见每年都存1824，但保障更好： ▶ 也是终身保障，重疾险保障从原来的30万升级到40万，赔付更多；赔付次数由原来的2次提升为3次，重疾不分组，大大增加了理赔概率，保障更充分；▶ 保单对轻中度疾病的理赔比例更高，理赔比例更高；▶ 大病责任与死亡责任相互独立，不受影响。经过综合分析，客户欣然接受了新的保障方案。
同时，我也感叹，没想到退保不仅没有赔钱，还省了一万块钱。现在支付压力轻松多了，保障也更加科学合理。
3
买了保险后，我们不能把它放在一边。我们需要对我们是否购买正确的保险有一个很好的了解。因此，定期进行政策检查是必要的。通过保单审核，及时发现问题并解决问题，让我们购买的保险更适合我们的家庭需求。当风险真的来的时候，帮助我们把损失降到最低。
但我们也看到，在这个过程中遇到的一些问题，可能涉及到复杂的计算，以及专业的保险知识和规划理念，对很多人来说都不容易。这个时候，宝诗姐建议你找专业的人来分析政策，而不是自己贸然做出决定。
