“三音芭蕉扇”的故事可以在《西游记》第59至61话中找到。
除了“三音芭蕉扇”的曲折，这个故事生动地描绘了孙悟空勇敢、坚韧、机智、乐观的英雄性格，也写出了朱八戒在发展过程中的性格变化。朱八戒，一个贪恋女色的书呆子，以前每次遇到女色都会分心，心头一动。《四圣试禅》第23集，被罚一次，现身；但在第27集，当他看到从骨灵变的漂亮小媳妇时，又被感动了。如果不是孙悟空及时赶到，恐怕又要出事了；54年回到西凉姑娘国，见到了风度翩翩的皇后，“不能” 不由流了口水，他的心撞到了鹿身上，一时间骨头都软了有筋了，像雪一样。当狮子变成火时，一切都在不知不觉中融化了。” 但那是一时兴起。一路上修炼完，他也进步了，所以最后冲到了皇后的车上，喊道：“我们和尚一家，和你粉骷髅竟然是夫妻！放开我！师父走！” 他参加了收服牛魔王的战斗，在战场上也颇为英勇。当年他毁掉了积雷山的魔云洞，对那美丽的玉面狐妖不手软孙悟空三借芭蕉扇，用钯杀死了她。美丽的铁扇公主也表现得很认真。铁扇公主想把扇子拿回来，却被他狠狠地骂了一顿。朱八戒渐渐变得像和尚一样。
反派牛魔的性格也被刻画的淋漓尽致。他强壮勇敢，倔强凶猛，展现了他原型老牛的属性，他的狡猾和狡猾是他数百年的恶魔生涯造就的。像父亲一样，必须有儿子。难怪那个在枯松中称霸火云洞，造妖的红衣少年，性格和气质和他如此相似。作者在塑造这两个人物时，将牛的自然属性与某种人的社会属性融合在一起，使这两个恶魔的形象在全书中展现出独特的个性，给读者留下了深刻的印象。
《三音芭蕉扇》是学经故事中的关键情节。围绕它，作者描述了它前后四个相互关联的故事：一号火云洞红孩儿莫名堵路的故事；之后，连石山碧波潭老龙偷万圣节宝物的故事，断断续续地经历了20多集。可谓“草蛇灰线，脉脉万里”。前面有伏笔，后面有回应，前后映照，融为一体。这一系列故事在一个重要方面丰富了神魔斗争的主题。就本书的整体结构而言，起到了血肉相连、结构致密、增强有机性和整体性的作用。书中没有任何一个故事能像《三音芭蕉扇》那样牵扯到如此多的事件和情节，极大地拓展了时空的范围和容量。原来，在较早的《西游记平话》和《西游杂剧》，以及较早的《大唐三藏经诗》中，红童妖、铁公主三个人物的故事。范，和牛魔王，是不一样的。相关，如懿真仙连影子都没有；但在吴承恩笔下，他们组成了一家人。四众与家族的矛盾首先是由想吃唐僧肉的红孩儿挑起的（第40集），而祸根是红孩儿种下的（第42集）；《春之战》展现了这一矛盾的延续和发展（第53集）；至于《三音芭蕉扇》，就是这个矛盾的高潮和结局，莲师山碧波潭万圣节老龙偷宝的故事（第62集，63次），虽然有与这个矛盾无关，但在这个矛盾激化的过程中，却是利用牛魔王和孙悟空的宴席来设线。这是一只貉。这样，这两个故事的内在含义和结构有机地联系在一起。另外，通过解释红孩儿的家世孙悟空三借芭蕉扇，时间可以追溯到五百年前对孙悟空和牛魔王的崇拜；而火焰山的来历也是由火焰山之地来解释的，对应着天宫前七劫的故事。他还借孙悟空被铁扇公主刷到五万多里外的小须弥山，再次见到灵机菩萨，处理了第21集的黄风奇事。数百年上下，万里长宽，通过这组故事，全书的故事具有系统的审美效果，
《三音芭蕉扇》，顾名思义，整个故事以一把神奇的芭蕉扇为线索贯穿始终。矛盾双方围绕得失展开了一场惊心动魄的较量。西天路上，有一座800里的火焰山挡路。这原本是四个民族与自然界的矛盾，但在作者的创作情节构思中，却被巧妙地转化为人魔矛盾。灭火焰山，用龙王下雨之法，是没有用的。昔日红童口中喷出的三昧真火，乃是由火焰山神火所炼。孙悟空和红孩儿打架的时候，请来龙王帮忙灭火，但他们失败了，几乎失去了生命。唯一的办法就是用神奇的香蕉扇来灭火；但这把芭蕉扇恰好在红孩儿的母亲铁扇公主的手中，因为她的怨恨，她不会把这把珍贵的扇子借给死。. 孙悟空遇到了这样一个不软不硬的克星。为了得到一个风扇并扑灭大火，他必须抓住它并智取它。于是，“三音芭蕉扇”的故事自然展开。整个故事通过一件事的得失联系起来，不仅使文脉错综复杂，引人入胜，而且使文笔井然有序。
为了让故事情节合理合理，作者更是巧妙，以红童为铺垫，在“三调”中产生了一整套人物关系。除了铁帆公主是红孩儿的母亲，孙悟空的大哥，五百年前结婚的牛魔王，也是红孩儿的父亲。这时，老牛又找到了新欢，抛弃了铁扇公主，到积雷山求玉面狐为妃，争吵不休。这套特定的人物关系，是激化矛盾、发展剧情的必要条件。三度借粉奋斗，写得五花八门，尽最大努力上下移动。《一条条》记载孙悟空先拜兵，被铁扇公主扇出数万里外，在灵机菩萨处得一枚“定风丹”，回到翠云山求扇。这一次，铁扇公主的扇子没有动他，也打不过他，只好关上了门。孙悟空变身入山洞，趁着铁扇公主喝茶之机，潜入她的腹中，使出不少花招，逼得铁扇公主借宝帆。没想到是假扇子，扇子越多，火焰越旺。《二条》写道，孙悟空去积雷山寻找牛魔王，想借这条路借一把宝扇。在魔云洞，他与玉面狐妖有染。他谎称铁凡公主派他来请牛魔王。玉脸闻言，不由嫉妒海，骂了铁山公主。撒娇地骂牛魔王。这在心理上加剧了牛魔王对孙悟空的怨恨。害子、欺妻、逼妃，三怒纠缠在一起，兄弟俩反目成仇，武力逼供。这种复杂的人物关系，助长了矛盾的激化，增加了借粉丝的难度。牛魔王停止战斗，前往碧波坦赴宴；孙悟空又偷偷跟着，偷走了牛魔王的坐骑金眼兽，化身牛魔王，跑到了翠云山，
《三调》写道，孙牛激战后，大赌注变，孙悟空占优。牛魔王虽然倔强狡猾，但最终还是处于劣势。孙悟空大胜在手之际，佛教兵神出面相助，擒拿牛魔王。，逼着铁扇公主交出扇子，乞求保住夫妻二人的性命。这部“三音芭蕉扇”的故事，没有上述错综复杂、独特细腻的人物关系安排，是不可能写得如此丰富、帅气、汹涌的。对比《西游杂剧》中对穿越火焰山口目的的描写，可以清楚地看出吴承恩的艺术创作贡献。剧中只将人物关系写成铁帆公主与孙悟空的矛盾，没有涉及其他人物；又因为孙悟空借扇子耍流氓，惹恼了铁扇公主，毅然拒绝借扇子，孙悟空无奈。只采取“水部救火”的办法，仓促化解大火与堵路的矛盾。而吴承恩则没有采用这种简单化的方式来避免人事冲突。他精心构思了一套复杂细腻的人物关系，将人物置于特定的人物冲突中，在各自的人物逻辑发展中推动故事的发展。
