你还记得你第一次接触保险是什么时候，或者说你是什么时候配置保险的吗？
之前在朋友圈看到一张图，大概意思是一个人什么时候保险意识最高？ 答：有了孩子后，保险意识突然爆发。 虽然搞笑，却表达了很多父母，尤其是“妈妈”的心声； 看着可爱又胖乎乎的宝宝，我迫不及待地想把最好的自己都给他。
本文的重点
父母在为孩子配置保险时常犯的错误有哪些？
正确的配置方法是什么？
保险计划参考
儿童配置保险常见的错误有哪些
先看案例
1. A：“我儿子才半岁，想给她存一笔教育金，有没有什么保险比较好？” 文君：“宝宝其他的保险都投了吗？” A：“还没有，因为考虑到家里负担太重，孩子以后上学的钱要提前准备好。”
2.B：“我女儿1岁多了，想给她配置重疾险，你有什么建议吗？” 文君：“大人的保险配置有没有？” B：“孩子还小，先让她买吧，我们不着急。”
看完这两个案例，各位家长有什么感想？父母想给孩子拨大病或者教育金，这没有错，但是
配置顺序错误。 很多朋友在给孩子配置保险的时候，都会陷入这样一个误区：
1、给宝宝买保险首先想到的是买教育基金等金融保险； 如果基本险配置的差不多了，给宝宝买教育基金是可以的。 但基础保障没有配置好，如何转移宝宝生病和意外的风险？
2、很多家长只打算给宝宝配置保险，根本没有考虑自己； 他们不知道自己是家庭收入的贡献者，也是孩子最大的依靠。 为成人配置保险的重要性远大于儿童。 当然，在家庭预算不足的情况下，完全可以用更少的钱给宝宝配备足够的保险来转移大人的收入损失，但也一定要记得给自己配备一份保单，如果经济条件不佳允许。 保证。
这是文君家的小宝贝，当然现在已经是大宝贝了
保险配置的正确姿势
1-儿童医疗保险
保险背景：国家福利，大病可保，无等待期，住院报销社保药；
投保方式：新生儿出生后60日内，到居住地社区服务中心社保投保柜台或街道办事处投保。 如果错过了处理时间，则需要等待次年9月至12月的缴费期。
儿童医疗保险与成人医疗保险相同。 属于国家社会福利，可以带病投保，无等待期； 报销比例和起付线按照医院和当地省市政策报销。
下图为四川省成都市的报销比例
2-雪萍保险
参保人群：幼儿及已入学的中小学生
学平安保险：平安中小学生保险； 它是一种人身意外伤害保险，也是针对特定人群的团体保险。 建议已到学龄的孩子购买雪萍保险。 这种保险往往是学生在入学时自愿投保，学校代为收取保险费。 包括住院、医疗保险在内的多重保障，简直就是意外险+医疗险的组合。
雪萍保险最大的特点就是保费便宜，保障范围也比较广，比较适合未成年学生。 每个保险公司一般都会制定自己的保单，每个公司的条款都会有一些差异，但是大同小异。
学习级保险，需要注意的陷阱：
1、注意意外和疾病的医疗最高限额、住院报销比例和免赔额；
2、注意报销范围。 雪平保险一般仅限于社保内的报销，社保和非社保的报销比例和免赔额报销有区别；
3、注意是否包含身故保险； 但这里也提醒一下，保监会规定，10周岁以下儿童最高身故赔偿金为20万元，10-18岁儿童最高身故赔偿金为50万元。 优越的。
3-商业医疗保险
医疗保险的作用：报销因医疗干预引起的住院费用，与儿童医疗保险（或社会保险）具有相同的性质，两者相辅相成。
医保分类：小额住院医疗普通百万医疗中端医疗高端医疗
购买时要注意的要点：
1、是否有免赔额；
2、是否包含社会保险报销；
3.是否涵盖门诊责任；
4.医疗环境是否有要求；
医疗保险的本质是报销大病治疗费用，补充社会保险； 根据被保险人的不同需求选择不同的保险。
小额住院医疗：保额在10000-20000元之间，包括疾病住院和意外住院，主要覆盖10000元以下的医疗费用，注意是否包含自费药费和免赔额。
百万医疗：高保障、低保费； 有个10000的（门槛线），低于不在报销范围内。 购买这笔百万医疗费的主要目的是为了转移重大疾病的住院费用。 至于10000元的免赔额，大部分家庭自己都能负担得起，不用担心。
中端医疗：中端医疗比百万端医疗更灵活。 您可以选择是否增加门诊服务以及是否有免赔额； 您可以选择是否覆盖国际部、特需部和私立医院。 看病时，医院的选择更加灵活。 比如在季节性流感高发期，可以选择去私立或特需，避免去公立医院排队人多； 特别是平时需要去私立医院的家庭，可以直接分配中端医疗。
高端医疗：地域和职责覆盖面广，您可以根据自身需求选择覆盖大中华区（含港澳台）、全球（不含美国）、全球覆盖； 您还可以选择是否增加门诊、分娩、牙科、眼科等职责。 一个好处是可以涵盖一些预先存在的条件。
4- 重大疾病保险
大病保险的作用：大病赔偿的保额用于解决初期的医疗费用和后续的康复治疗，以及父母之一因疾病无法上班而造成的收入损失。关心。
重大疾病保险金分为三种：
1. 确诊后的补偿；
2.实现了某种手感；
3.达到一定的疾病状态；
购买时要注意的要点：
1.父母保障分配优先考虑子女；
2.终身定期重疾组合；
3.是否包括儿童重病高发；
很多新手父母一说起买保险，首先想到的就是给孩子买保险，先规避孩子的风险； 他们不知道父母是孩子的第一风险。 当然也有安全感非常好的父母，在给宝宝配置的时候也会考虑自身的安全性是否完善。 这个结果也是我们努力科普的动力。
配置了成人保障后，留给儿童的预算往往处于矛盾和尴尬的状态。 文君建议大家可以根据家庭预算选择普通重疾或者终生重疾； 定期重疾险保费便宜，可以增加保额，保障孩子30岁； 终身重疾主要是分倍赔付，恶性肿瘤分两次赔付，保额比较全面。
来咨询宝宝危重症的时候，家长们也做了很多准备儿童保险怎么买好，了解了很多产品，比如一些主要的孩子危重症。 是不是主打重病儿童的产品就一定适合儿童，责任心好的成年人和重病儿童不宜购买？ 答案是不。 儿童重疾首先要注意保险责任是否包括儿童高发疾病，如重症川崎病、恶性肿瘤、重症手足口病、重症1型糖尿病、重症雷氏综合症、 ETC。 。
对于日常的保险咨询，有时候客户会问，我可以只买医疗险和重疾险中的一种吗？ 或者重疾险和医疗险，你建议我买哪个？ 其实我想说的是，重疾险和医疗险从来都不是选择题。 它们都非常重要儿童保险怎么买好，解决的风险也不同，相辅相成。 目前市面上的医保都是一年的，最长保证续保6年，但是6年后呢？ 所以终身重疾险就显得尤为重要了。
5- 意外险
意外险的作用：报销小额意外门诊费用，承保意外伤残和身故责任；
购买时要注意的要点：
1.意外医疗是否涵盖自费药费；
2、是否有单笔支付金额和免赔额的限制；
3、是否包含住院津贴；
意外险特点：购买方便、无健康告知、保费低、保额高； 意外险分为：一年意外险和长期意外险（可退款）。
对于未成年人来说，选择一年期的综合意外险会更全面（其实我不建议给成年人买长期可退款的意外险）。 尤其是0-6岁的孩子活泼好动，自我保护能力差，对事物的危险性判断不准确，医疗事故发生率高； 比如常见的猫抓狗咬、热水烫伤、跌打损伤等。这时候我们购买的意外医疗是否包括自费药就显得尤为重要； 虽然费用不多，几百到上千元不等，但是如果我们买的意外险产品包括自费药，没有免赔额，还有住院津贴，那么我们整个理赔过程的体验是不是更好？
对于意外死亡或伤残责任，赔偿就更简单了。
伤残抚恤金：按伤残等级认定给予补偿，伤残等级分为十级（一级最高，十级最低）；
身故/全残：支付保险金额； 需要注意的是，按照国家规定，0-9岁死亡保额不能超过20万； 当然伤残赔偿比例不受此限制，想配置高保额也可以。
6-方案设计
方案一：适合想要配置全家保险，但预算又不够的父母。 定期重疾险投保至30岁，保额50万元。 被诊断为特定重大疾病的，赔偿100万元； 它涵盖了头 30 年父母对孩子的责任风险。 30岁以后，孩子独立工作，可以自己配置合适的保险。 但是，也存在一定的风险。 定期危疾只保障到指定时间。 如果这期间得了轻病或者重病，就没那么容易配置终身危疾了，可能会被排除或者拒绝。
方案二：适合预算充足，希望为孩子提供更全面保障的家庭； 孩子前30年常规重疾+终生重疾保额100万，如果确诊为孩子特定重疾，一次性最高赔付150万，终身重疾赔付倍数次，免除后续保费责任继续有效。 中端医疗保险：住院0免赔，住院费用全额覆盖； 与普通百万医疗险不同的是，没有10000的免赔额。 儿童最常见的疾病是因发烧和肺炎住院。 费用一般在3000-4000左右。 中档医保可报销住院0免赔额；
以上是家长在日常生活中选择较多的方案。 当然，每个家庭的需求都不一样，可以根据个人需要和爱好来配置。 如果您有任何其他想法或需求，请随时给我留言。
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