全文干货!
一篇儿童保险最科普的潜心文章,一个踩过无数坑的二胎妈妈的认真总结。
花在王者荣耀上的时间,阅读全面、专业、经验丰富的儿童保险选择知识和技巧,保证让您收获满满!
从儿童险,到宝宝险最容易犯的坑,再到不同险种的具体选择方法,最后是超高性价比的产品推荐。
目录如下:
如果您想节省时间,可以直接与我沟通您孩子的情况,我会帮您快速为您的孩子制定一份全面、高性价比的保险计划。
一、儿童保险的四大销售方式
套路一:给孩子买人寿保险
国家规定未成年人身故保险金在10周岁之前不超过20万,10周岁至18周岁不超过50万。
这意味着即使你给孩子买了保额高的人寿保险,如果孩子不幸身故,你也将无法使用。
切记:人寿保险一般是给家里的顶梁柱买的,家里谁挣的钱谁买的,看在家里经济顶梁柱不幸去世的份上,给活人留后路。
套路二:先小孩,后大人
在给孩子买保险之前,首先要考虑家庭中的“经济支柱”是否有足够的保障。
如果只能留一个,请“自私”一点,先给自己买,再给孩子买。
因为,比起保险,做父母对孩子的影响更大,如果你出了什么事,孩子受到的伤害会更大。
套路三:一份保险保全
有人问我,有没有什么保险可以一步到位涵盖大病、意外险、医疗、甚至教育基金?
有,但它们非常昂贵,不值得。
套路四:买理财,保平安赚钱
许多妈妈热衷于为孩子购买储蓄保险和教育基金。
但这种保险有一个特点:保费高,保额低。
孩子生病出了意外,保险给的那点钱没用;认为是理财产品,收益没有银行存款利息高。
一定要先保护,再理财,切记!
二、对孩子真正有用的三种保险
医疗保险是国家福利,每个人都需要。这里不多说,只说医疗险以外的三种商业保险。
1.意外保险
风险应对指数:★★★★
价格区间:100-200元/年
根据医学杂志《柳叶刀》的研究结果,在5-14岁的儿童中,死亡原因排在前三位的是交通事故、癌症和溺水。
意外伤害是我国14岁以下儿童死亡的首要原因,其中儿童溺水和交通事故所占比例最大。
虽然父母照顾的很好,但总有一些小秘密,所以意外保险是很有必要的。
意外险的保障内容虽然比较简单,但是选择的时候需要注意的地方也很多。
关于儿童意外险,有不懂的可以点下面的卡片找我帮忙哦~
2、重大疾病保险
风险应对指数:★★★★
价格区间:500-3000元/年
近10年来,我国儿童肿瘤发病率每年以2.8%左右的速度递增,每年新增3万至4万名恶性肿瘤儿童。也就是说,平均每天有110名儿童,每3分钟就有1名儿童死于癌症。
儿童的免疫系统尚未发育完全,抵抗疾病风险的能力相对较弱。疾病和意外对于孩子来说是难以预料的毁灭性打击。
一旦患上大病,首当其冲的就是高昂的医疗费用:20万元不等,中高危患者30万至50万元不等,极端情况下可达100万元以上。
这时候最害怕的就是看到孩子躺在病床上,我们却没有钱给他治病,那种力不从心的感觉。
重大疾病保险属于给付型保险。如果孩子不幸患上大病,重疾险可以一次性给付既定的保额。这笔钱主要用于孩子的健康康复治疗和家庭的经济补偿。
但是稍微有点保险常识的人都知道,重疾险是保险界当之无愧的坑王,所以我这里也给一份避坑手册,赶紧收藏,省一辆奔驰。
3、医疗保险
风险指数:★★★
价格区间:100-700元
在儿童医保、意外险、重疾险都准备好之后,如果你还有预算的话,我建议你也补上医保,弥补社保报销的不足。
3、如何选择未成年人意外险+产品推荐
意外险的核心责任有3个:意外就医、意外伤残、意外身故。如果其中任何一个缺失,都会被果断封杀。
1. 意外医疗
意外医疗是意外险三大责任中最实用的。
这是一个报销系统。因意外造成的医疗费用,可凭发票报销。所以保额一定要高,免赔额一定要低,100%的报销比例肯定比90%好。
另外,报销时最好不要限制社保用药,这样摔伤、撞伤、被狗咬伤的孩子自己用药也可以报销。
2. 意外伤残
对意外伤残要引起足够的重视,因为不幸失去手脚会影响一生的生活。
意外伤残分为十级,按伤残程度按比例支付赔偿金。
3.意外死亡
根据国家法律法规:10周岁以下未成年人身故保险金额最高不超过20万元,10-18岁未成年人身故保险金额最高不超过50万元。
所以,孩子的意外身故保险金额没必要买太高,买多了就赔不了那么多了。
4、事故风险的坑在哪里?
意外险大体相同,没有质的区别,但细看保障责任,还是隐藏着不少“玄机”!
90%的人都忽略了这些小细节:
免赔额是多少?设置高了吗?除去社保报销,剩余的报销比例是多少?社保外用能报销吗?
残疾人是否得到全额补偿?最后,一些额外的特殊责任,如意外住院津贴、疫苗保护等,更实用。
5.产品推荐
1. 小顽童(基础版)
① 保证责任:意外身故、意外伤残保额20万;意外医疗保险金额10000,社保无限报销,0免赔额,报销比例100%;加6元增加10000烧伤意外医疗保障额度。
②保费:0-17岁,保费60元
虽然防护中规中矩,但该有的都有。缺点是意外医疗这么重要,保额却只有1万。
不过,便宜也是真的便宜,一年不到60元。
2.保镖(少儿版Ⅱ)
① 保证责任:
意外医疗,保额10万,不限社保,100%报销,100元免赔意外身故/伤残,保额20万,身故赔付基本保险金额的100%,伤残按基本保险的不同等级赔偿意外住院津贴,100元/天,接种死亡/伤残最高赔偿180天,保险金额20万元
②保费:加上住院津贴,一年只需56元。
意外医疗保险额度高达10万,社保范围无限制。这种级别的保护在市场上是很少见的!
身故/全残、意外医疗、意外住院津贴、疫苗接种等均在保障范围内。
此外,意外住院还可以提供每天100元的津贴,最多可以领取180天,共计18000元,也很实用。
3. 儿童保镖(基础版)
① 保证责任:
意外身故、意外伤残的保额为人民币10万元;身故按基本保额的100%给付,根据不同伤残程度按基本保额的10%至100%给付。意外医疗保险保额5万元,不限社保范围,0免赔额,100%报销比例;②保费:0-17岁,保费69元。
全面保障,意外身故/伤残,意外就医;如果选择升级版,还有骨折津贴、疫苗接种、监护人责任等保障,反正就两个字:全面。
4. 儿童重疾险如何选择+产品推荐
1.保额最重要
重疾险的保额是核心,儿童保额至少要50万。如果预算充足,可以买80万,甚至100万。这笔钱不仅是未来的医疗储备金,还可以覆盖家庭3-5年的年收入。
2、儿童重病高发不容忽视!
一款优秀的儿童重疾险,将儿童高发重疾保障尽可能全面。
![儿童保险最强科普,一位踩过无数坑的二胎宝妈的认真总结 儿童保险最强科普,一位踩过无数坑的二胎宝妈的认真总结](https://www.zaojiao126.com/wp-content/uploads/2022/12/68767222.png)
儿童保险最强科普,一位踩过无数坑的二胎宝妈的认真总结
在选择重疾险产品时,可以重点关注以上疾病是否全额保障。至少,你必须包括癌症、严重的手足口病和良性脑肿瘤。这是0-17岁儿童最常见的三种疾病。严重疾病。
如果不知道如何选择适合宝宝的重疾险,可以点击下方链接进行测试,也可以直接联系我。我会根据宝宝的实际情况帮您选择全网性价比高的保险产品:)
3.保修多长时间?
儿童重疾险,是定期保障还是终身保障?
①对于普通家庭来说,预算有限,保个20、30年差不多就够了。
②如果预算充足,最好保到70岁或终身。毕竟,保险期限越长,理赔的概率就越高。
4. 其他选项可选。你选还是不选?
(1) 多重重疾需要额外赔付吗?
普通家庭不需要增加这个责任。如果预算充足的话,建议70岁或者终身保险的时候加上这个责任。
(2)死亡是否有附加责任?
国家限制对未成年人死亡的赔偿。10岁以下死亡赔偿不能超过20万,而且大部分重疾险不给18岁之前的保额,所以不建议加上。
5.产品推荐
1.妈咪宝贝新生儿版
[强调]
①全面的疾病保障
110种重疾保障,1次给付,100%保额,25种中度病保障,2次不分组,每次50%保额;51种轻症保障,3次不分组,每次赔付保额的30%;
20种儿童特殊疾病保障,保额翻倍,赔付为保额的200%。例如,白血病是双倍的赔偿。而且,追加赔付的时间没有限制,终身寿险白血病双倍赔付终生。
5种罕见病保障,赔付保额的300%;
②综合可选职责
癌症/重疾二次赔付:宝贝妈咪将多重赔付纳入可选责任。如果预算充足,可以加孩子。
意外医疗责任:保额10000元/年,0免赔额,社会保险内100%报销,住院补助200元/天,最长90天。这对孩子们非常有用。
③保费:以0岁宝宝,50万保额,30年保障,10年缴费为例。新款男宝宝985元,女宝宝1015元。保费相当便宜。
2、多倍版医保(儿童版)
[强调]
① 多次重疾理赔不分组,2次赔付,前15年重疾赔付50%;每年可支付40%的保额,如果您在患癌后一年仍在接受治疗,则最多可支付3次。
②儿童特殊疾病保障涵盖25种儿童高发疾病,30岁前额外给付100%保额。
③ 癌症医疗补助,癌症确诊一年后,只要还在接受治疗,每年可再支付保额的40%,最多可领取3年,最多可领取120%的保险金额。这相当于癌症二赔的责任,但缩短了赔付间隔,比癌症二赔更可赔。
【缺点】保障很给力,而且这款产品的保费也比较贵,而且只能保到70年或者终身,比较适合预算充足的家庭。
3.i保险长期重大疾病保险
[强调]
①追求大品牌,长期重疾险由阳光人寿承保,线下服务机构众多,大公司大品牌
② 重疾额外赔付,41岁前购买保险,前20年重疾赔付多50%,买50万元可赔付75万元。
【不足的】
①一般附加赔付为投保金额的100%,i保险下的儿童特殊疾病仅额外赔付投保金额的50%;
②0-17岁最高只能购买30万保额。
我知道每个人都希望自己的孩子过上无忧无虑的生活。有的时候他们不买重疾险不是因为不信任保险,而是觉得重疾险太贵了。但是如果只是重疾险的话,也没有你想象的那么贵。如果有疑惑,也可以点击下方测试:
5. 如何选择儿童医疗保险+产品推荐
医疗保险有两种类型:
①百万医保
市场上流行的基本都是几百万起保,一般都有1万的免赔额。不过报销型可以帮你解决看不起大病的问题。
②小额门诊、小额医保:带孩子的家长应该印象深刻。孩子经常有小病小伤,比如今天感冒发烧,明天过敏拉肚子等,平时的普通门诊和住院都可以报销。
只是这类产品一般保额和免赔额都比较低,甚至没有免赔额。
对于刚出生的婴儿,可以考虑死亡责任的小额医疗保险。
大龄儿童优先享受百万医疗保险。
小额医疗保险的报销范围虽然广儿童重疾险性价比排行2021,但细节上也有很多需要注意的地方。我们应该选择哪些方面?它会如何与健康保险发生冲突?需要详谈的朋友可以点这里:
一、四项基本保障必不可少
① 住院医疗,百万医保的主要保障,
②专科门诊、癌症相关治疗,如化疗、放疗等。
③ 门诊手术一般情况不严重,不需要住院,休息后即可离开。
④住院前后门急诊。住院前,首先要检查自己是否生病。康复出院后,还得回来复查。在这个过程中,必须有急诊科。和住院同样原因的门急诊医疗费用,上百万的医疗保险也可以接受。报销。
2、续签条件一定要好
续保条件是百万医保非常重要的筛选标准。
市场上一般是6年、10年、15年,最长的是20年,有的不保续保。
保证续约>不保证续约,长期保证续约>短期保证续约。
3.免赔额一定要低
免赔额相当于理赔的门槛。如果你不花超过这条线儿童重疾险性价比排行2021,就不要说话。
百万医疗的免赔额大部分是10000,个案也是5000。
6年共享免赔额最实用最优惠,好医保6年版长期医保,保险2020规定的无险情况下的免赔额比去年降低了年。
4、增值服务要实用
①就医/大病绿色通道
看病难。您必须等待专科医生的预约、会诊,甚至是一张病床。等一等耽误了病情,但一个“就医/重病绿色通道”可以帮到你很多,让你快速就医治疗。
②质子重离子手术服务
虽然是嘴巴,但它是目前非常有效的癌症治疗手段,可以大大提高患者的生存率。
③住院预付服务
病说来就来,进医院就得先付钱。大病一天发烧一万到两万,没几个家庭能一下子搞到几十万。即使向亲戚朋友借钱也可能需要一些时间。
预付费用可以很好的解决这个问题。保险公司会先帮您支付住院押金或医疗费用,出院后,您会持相关资料(发票、收据等)办理结算。
5.产品推荐
1)好医保长期医疗(6年版)
[强调]
①续保条件好,保证6年内续保,其他无医保产品停止销售
②分享6年内10,000的免赔额,增加中奖几率。
③松动健康通知
④增值服务方面,包括恶性肿瘤特药服务、大病就医绿色通行证、医疗垫付、日本恶性肿瘤附加治疗等。
【不足的】
索赔可能很苛刻。投保前,必须如实填写健康告知书。
2) 2020
[强调]
①一般医疗报销限额200万,108种大病医疗报销限额400万。社保报销没有上限。
②超越保险2020(标准版)的免赔额设置非常人性化。第一年一般免赔额10000,从第二年开始每年减1000(如果没有claim),如果有大病,0免赔额。
③在续保方面,他不亚于前排的好医保同学,可以保证6年续保,
④还提供优质的增值服务,如质子重离子、医疗绿色通行证、外购抗癌药等。
【不足】特别版肉眼看贵
六、写在最后
我是两个孩子的母亲。成为母亲后,我对为人父母和爱孩子有了深刻的体会。
因此,很想把自己研究、学习、体会的总结分享给大家,帮助每一位爱孩子爱家庭的朋友。
如果以上内容没有解决你的问题,欢迎随时找我,我会尽力帮你解答:)