全文干货！
一篇儿童保险最科普的潜心文章，一个踩过无数坑的二胎妈妈的认真总结。
花在王者荣耀上的时间，阅读全面、专业、经验丰富的儿童保险选择知识和技巧，保证让您收获满满！
从儿童险，到宝宝险最容易犯的坑，再到不同险种的具体选择方法，最后是超高性价比的产品推荐。
目录如下：
如果您想节省时间，可以直接与我沟通您孩子的情况，我会帮您快速为您的孩子制定一份全面、高性价比的保险计划。
一、儿童保险的四大销售方式
套路一：给孩子买人寿保险
国家规定未成年人身故保险金在10周岁之前不超过20万，10周岁至18周岁不超过50万。
这意味着即使你给孩子买了保额高的人寿保险，如果孩子不幸身故，你也将无法使用。
切记：人寿保险一般是给家里的顶梁柱买的，家里谁挣的钱谁买的，看在家里经济顶梁柱不幸去世的份上，给活人留后路。
套路二：先小孩，后大人
在给孩子买保险之前，首先要考虑家庭中的“经济支柱”是否有足够的保障。
如果只能留一个，请“自私”一点，先给自己买，再给孩子买。
因为，比起保险，做父母对孩子的影响更大，如果你出了什么事，孩子受到的伤害会更大。
套路三：一份保险保全
有人问我，有没有什么保险可以一步到位涵盖大病、意外险、医疗、甚至教育基金？
有，但它们非常昂贵，不值得。
套路四：买理财，保平安赚钱
许多妈妈热衷于为孩子购买储蓄保险和教育基金。
但这种保险有一个特点：保费高，保额低。
孩子生病出了意外，保险给的那点钱没用；认为是理财产品，收益没有银行存款利息高。
一定要先保护，再理财，切记！
二、对孩子真正有用的三种保险
医疗保险是国家福利，每个人都需要。这里不多说，只说医疗险以外的三种商业保险。
1.意外保险
风险应对指数：★★★★
价格区间：100-200元/年
根据医学杂志《柳叶刀》的研究结果，在5-14岁的儿童中，死亡原因排在前三位的是交通事故、癌症和溺水。
意外伤害是我国14岁以下儿童死亡的首要原因，其中儿童溺水和交通事故所占比例最大。
虽然父母照顾的很好，但总有一些小秘密，所以意外保险是很有必要的。
意外险的保障内容虽然比较简单，但是选择的时候需要注意的地方也很多。
关于儿童意外险，有不懂的可以点下面的卡片找我帮忙哦~
2、重大疾病保险
风险应对指数：★★★★
价格区间：500-3000元/年
近10年来，我国儿童肿瘤发病率每年以2.8%左右的速度递增，每年新增3万至4万名恶性肿瘤儿童。也就是说，平均每天有110名儿童，每3分钟就有1名儿童死于癌症。
儿童的免疫系统尚未发育完全，抵抗疾病风险的能力相对较弱。疾病和意外对于孩子来说是难以预料的毁灭性打击。
一旦患上大病，首当其冲的就是高昂的医疗费用：20万元不等，中高危患者30万至50万元不等，极端情况下可达100万元以上。
这时候最害怕的就是看到孩子躺在病床上，我们却没有钱给他治病，那种力不从心的感觉。
重大疾病保险属于给付型保险。如果孩子不幸患上大病，重疾险可以一次性给付既定的保额。这笔钱主要用于孩子的健康康复治疗和家庭的经济补偿。
但是稍微有点保险常识的人都知道，重疾险是保险界当之无愧的坑王，所以我这里也给一份避坑手册，赶紧收藏，省一辆奔驰。
3、医疗保险
风险指数：★★★
价格区间：100-700元
在儿童医保、意外险、重疾险都准备好之后，如果你还有预算的话，我建议你也补上医保，弥补社保报销的不足。
3、如何选择未成年人意外险+产品推荐
意外险的核心责任有3个：意外就医、意外伤残、意外身故。如果其中任何一个缺失，都会被果断封杀。
1. 意外医疗
意外医疗是意外险三大责任中最实用的。
这是一个报销系统。因意外造成的医疗费用，可凭发票报销。所以保额一定要高，免赔额一定要低，100%的报销比例肯定比90%好。
另外，报销时最好不要限制社保用药，这样摔伤、撞伤、被狗咬伤的孩子自己用药也可以报销。
2. 意外伤残
对意外伤残要引起足够的重视，因为不幸失去手脚会影响一生的生活。
意外伤残分为十级，按伤残程度按比例支付赔偿金。
3.意外死亡
根据国家法律法规：10周岁以下未成年人身故保险金额最高不超过20万元，10-18岁未成年人身故保险金额最高不超过50万元。
所以，孩子的意外身故保险金额没必要买太高，买多了就赔不了那么多了。
4、事故风险的坑在哪里？
意外险大体相同，没有质的区别，但细看保障责任，还是隐藏着不少“玄机”！
90%的人都忽略了这些小细节：
免赔额是多少？设置高了吗？除去社保报销，剩余的报销比例是多少？社保外用能报销吗？
残疾人是否得到全额补偿？最后，一些额外的特殊责任，如意外住院津贴、疫苗保护等，更实用。
5.产品推荐
1. 小顽童（基础版）
① 保证责任：意外身故、意外伤残保额20万；意外医疗保险金额10000，社保无限报销，0免赔额，报销比例100%；加6元增加10000烧伤意外医疗保障额度。
②保费：0-17岁，保费60元
虽然防护中规中矩，但该有的都有。缺点是意外医疗这么重要，保额却只有1万。
不过，便宜也是真的便宜，一年不到60元。
2.保镖（少儿版Ⅱ）
① 保证责任：
意外医疗，保额10万，不限社保，100%报销，100元免赔意外身故/伤残，保额20万，身故赔付基本保险金额的100%，伤残按基本保险的不同等级赔偿意外住院津贴，100元/天，接种死亡/伤残最高赔偿180天，保险金额20万元
②保费：加上住院津贴，一年只需56元。
意外医疗保险额度高达10万，社保范围无限制。这种级别的保护在市场上是很少见的！
身故/全残、意外医疗、意外住院津贴、疫苗接种等均在保障范围内。
此外，意外住院还可以提供每天100元的津贴，最多可以领取180天，共计18000元，也很实用。
3. 儿童保镖（基础版）
① 保证责任：
意外身故、意外伤残的保额为人民币10万元；身故按基本保额的100%给付，根据不同伤残程度按基本保额的10%至100%给付。意外医疗保险保额5万元，不限社保范围，0免赔额，100%报销比例；②保费：0-17岁，保费69元。
全面保障，意外身故/伤残，意外就医；如果选择升级版，还有骨折津贴、疫苗接种、监护人责任等保障，反正就两个字：全面。
4. 儿童重疾险如何选择+产品推荐
1.保额最重要
重疾险的保额是核心，儿童保额至少要50万。如果预算充足，可以买80万，甚至100万。这笔钱不仅是未来的医疗储备金，还可以覆盖家庭3-5年的年收入。
2、儿童重病高发不容忽视！
一款优秀的儿童重疾险，将儿童高发重疾保障尽可能全面。
儿童保险最强科普，一位踩过无数坑的二胎宝妈的认真总结
在选择重疾险产品时，可以重点关注以上疾病是否全额保障。至少，你必须包括癌症、严重的手足口病和良性脑肿瘤。这是0-17岁儿童最常见的三种疾病。严重疾病。
如果不知道如何选择适合宝宝的重疾险，可以点击下方链接进行测试，也可以直接联系我。我会根据宝宝的实际情况帮您选择全网性价比高的保险产品：）
3.保修多长时间？
儿童重疾险，是定期保障还是终身保障？
①对于普通家庭来说，预算有限，保个20、30年差不多就够了。
②如果预算充足，最好保到70岁或终身。毕竟，保险期限越长，理赔的概率就越高。
4. 其他选项可选。你选还是不选？
(1) 多重重疾需要额外赔付吗？
普通家庭不需要增加这个责任。如果预算充足的话，建议70岁或者终身保险的时候加上这个责任。
(2)死亡是否有附加责任？
国家限制对未成年人死亡的赔偿。10岁以下死亡赔偿不能超过20万，而且大部分重疾险不给18岁之前的保额，所以不建议加上。
5.产品推荐
1.妈咪宝贝新生儿版
[强调]
①全面的疾病保障
110种重疾保障，1次给付，100%保额，25种中度病保障，2次不分组，每次50%保额；51种轻症保障，3次不分组，每次赔付保额的30%；
20种儿童特殊疾病保障，保额翻倍，赔付为保额的200%。例如，白血病是双倍的赔偿。而且，追加赔付的时间没有限制，终身寿险白血病双倍赔付终生。
5种罕见病保障，赔付保额的300%；
②综合可选职责
癌症/重疾二次赔付：宝贝妈咪将多重赔付纳入可选责任。如果预算充足，可以加孩子。
意外医疗责任：保额10000元/年，0免赔额，社会保险内100%报销，住院补助200元/天，最长90天。这对孩子们非常有用。
③保费：以0岁宝宝，50万保额，30年保障，10年缴费为例。新款男宝宝985元，女宝宝1015元。保费相当便宜。
2、多倍版医保（儿童版）
[强调]
① 多次重疾理赔不分组，2次赔付，前15年重疾赔付50%；每年可支付40%的保额，如果您在患癌后一年仍在接受治疗，则最多可支付3次。
②儿童特殊疾病保障涵盖25种儿童高发疾病，30岁前额外给付100%保额。
③ 癌症医疗补助，癌症确诊一年后，只要还在接受治疗，每年可再支付保额的40%，最多可领取3年，最多可领取120%的保险金额。这相当于癌症二赔的责任，但缩短了赔付间隔，比癌症二赔更可赔。
【缺点】保障很给力，而且这款产品的保费也比较贵，而且只能保到70年或者终身，比较适合预算充足的家庭。
3.i保险长期重大疾病保险
[强调]
①追求大品牌，长期重疾险由阳光人寿承保，线下服务机构众多，大公司大品牌
② 重疾额外赔付，41岁前购买保险，前20年重疾赔付多50%，买50万元可赔付75万元。
【不足的】
①一般附加赔付为投保金额的100%，i保险下的儿童特殊疾病仅额外赔付投保金额的50%；
②0-17岁最高只能购买30万保额。
我知道每个人都希望自己的孩子过上无忧无虑的生活。有的时候他们不买重疾险不是因为不信任保险，而是觉得重疾险太贵了。但是如果只是重疾险的话，也没有你想象的那么贵。如果有疑惑，也可以点击下方测试：
5. 如何选择儿童医疗保险+产品推荐
医疗保险有两种类型：
①百万医保
市场上流行的基本都是几百万起保，一般都有1万的免赔额。不过报销型可以帮你解决看不起大病的问题。
②小额门诊、小额医保：带孩子的家长应该印象深刻。孩子经常有小病小伤，比如今天感冒发烧，明天过敏拉肚子等，平时的普通门诊和住院都可以报销。
只是这类产品一般保额和免赔额都比较低，甚至没有免赔额。
对于刚出生的婴儿，可以考虑死亡责任的小额医疗保险。
大龄儿童优先享受百万医疗保险。
小额医疗保险的报销范围虽然广儿童重疾险性价比排行2021，但细节上也有很多需要注意的地方。我们应该选择哪些方面？它会如何与健康保险发生冲突？需要详谈的朋友可以点这里：
一、四项基本保障必不可少
① 住院医疗，百万医保的主要保障，
②专科门诊、癌症相关治疗，如化疗、放疗等。
③ 门诊手术一般情况不严重，不需要住院，休息后即可离开。
④住院前后门急诊。住院前，首先要检查自己是否生病。康复出院后，还得回来复查。在这个过程中，必须有急诊科。和住院同样原因的门急诊医疗费用，上百万的医疗保险也可以接受。报销。
2、续签条件一定要好
续保条件是百万医保非常重要的筛选标准。
市场上一般是6年、10年、15年，最长的是20年，有的不保续保。
保证续约>不保证续约，长期保证续约>短期保证续约。
3.免赔额一定要低
免赔额相当于理赔的门槛。如果你不花超过这条线儿童重疾险性价比排行2021，就不要说话。
百万医疗的免赔额大部分是10000，个案也是5000。
6年共享免赔额最实用最优惠，好医保6年版长期医保，保险2020规定的无险情况下的免赔额比去年降低了年。
4、增值服务要实用
①就医/大病绿色通道
看病难。您必须等待专科医生的预约、会诊，甚至是一张病床。等一等耽误了病情，但一个“就医/重病绿色通道”可以帮到你很多，让你快速就医治疗。
②质子重离子手术服务
虽然是嘴巴，但它是目前非常有效的癌症治疗手段，可以大大提高患者的生存率。
③住院预付服务
病说来就来，进医院就得先付钱。大病一天发烧一万到两万，没几个家庭能一下子搞到几十万。即使向亲戚朋友借钱也可能需要一些时间。
预付费用可以很好的解决这个问题。保险公司会先帮您支付住院押金或医疗费用，出院后，您会持相关资料（发票、收据等）办理结算。
5.产品推荐
1）好医保长期医疗（6年版）
[强调]
①续保条件好，保证6年内续保，其他无医保产品停止销售
②分享6年内10,000的免赔额，增加中奖几率。
③松动健康通知
④增值服务方面，包括恶性肿瘤特药服务、大病就医绿色通行证、医疗垫付、日本恶性肿瘤附加治疗等。
【不足的】
索赔可能很苛刻。投保前，必须如实填写健康告知书。
2) 2020
[强调]
①一般医疗报销限额200万，108种大病医疗报销限额400万。社保报销没有上限。
②超越保险2020（标准版）的免赔额设置非常人性化。第一年一般免赔额10000，从第二年开始每年减1000（如果没有claim），如果有大病，0免赔额。
③在续保方面，他不亚于前排的好医保同学，可以保证6年续保，
④还提供优质的增值服务，如质子重离子、医疗绿色通行证、外购抗癌药等。
【不足】特别版肉眼看贵
六、写在最后
我是两个孩子的母亲。成为母亲后，我对为人父母和爱孩子有了深刻的体会。
因此，很想把自己研究、学习、体会的总结分享给大家，帮助每一位爱孩子爱家庭的朋友。
如果以上内容没有解决你的问题，欢迎随时找我，我会尽力帮你解答：）
