不知道大家有没有在朋友圈看到这样的众筹标题：“某岁患X病患儿，现家庭困难，望好心人众筹捐款”。
每次看到这样的标题，心里都有些难过。
这种情况其实是很多家长缺乏保险意识造成的。
我觉得家长应该在孩子很小的时候就考虑到孩子未来可能遇到的风险，早点配置一份周全的保险。
孩子的保险应该怎么买？
1. 儿童面临的风险
由于年龄小，孩子容易出现风险，主要有以下两种：
1、事故风险
孩子一般比较活泼好动，好奇心很强，所以很容易出现以下情况：烫伤、触电、跌倒骨折、猫爪狗咬。
甚至还有可能发生车祸、溺水……
2.疾病风险
除了意外风险，家长们最担心的就是重大疾病风险。
孩子在发育阶段，身体抵抗力差。所以，一些感冒发烧等小病在所难免，严重的可能需要住院观察。
但父母最担心的是患重病的风险。
像儿童白血病高发、川崎病严重，甚至还有其他重大疾病的威胁。
根据国际儿童肿瘤学会的调查：
近10年来，儿童肿瘤发病率每年以约2.8%的速度递增，儿童肿瘤已成为仅次于意外伤害的第二大儿童死因。
目前，全球每年约有25万儿童患上癌症，我国每年新确诊恶性肿瘤儿童3万至4万。
癌症虽然是死亡率最高的疾病之一，但如果及时发现，及早治疗，治愈率可达80%-90%！
治疗这种大病，起码要几十万。
对于普通家庭来说，除了卖房看病众筹，别无他法，有的家庭干脆放弃治疗。
这个时候，如果有保险，至少不会因为钱而剥夺了孩子良好的治疗。
但是，我们在给孩子购买保险的时候，千万不能盲目购买，一定要根据家庭的实际情况来购买。
二、儿童保险的购买原则
为了不让大家浪费钱，给孩子买保险要注意三个原则：
原则一、不要在孩子身上花太多的家庭保险费：
子女保险费预算不超过家庭保险费总预算的30%。给孩子买保险的前提是，自己和配偶的保险先要充分配套（先是顶梁柱，再是孩子和老人）。
毕竟，父母是孩子最好的保护。
ps：家庭保险总保费预算一般建议为家庭年收入的8%左右。
原则二、必须为儿童提供基本医疗保险：
孩子不像我们工薪族在公司工作，有单位帮忙交社保公积金。
儿童医疗保险需要家长准备好相关材料，到各地社保中心办理。
一般来说一年也就一两百元左右，非常划算。这个政府福利你一定要买！
原则三、不要随便买保险：
很多家长只想给孩子买保险，却不知道买什么样的保险。最后，他们花了很多钱，但保护不到位。
因此，在购买保险时，一定要知道什么该买，什么不该买。
从保障的角度来说，保障险有四种（重疾险、百万医疗险、意外险、定期寿险），我们来看看：
把它们加起来：
儿童医疗保险要买，人寿保险不要买。意外险和医疗险都是一年的。
3、儿童保险最佳配置方案
为大家同步最新的儿童重疾险资讯：
2020年12月31日晚间，儿童定期重疾险【阳光宝宝超越版】排名第一的推荐将停售。
最强轻中度疾病保障，自带儿童特定疾病保障，最高保额可赔付200%。
另一款性价比高的儿童重疾险妈咪宝贝也将于2021年1月19日停保。
它的小儿专病不限年龄，还可以不分组分两次付费，价格也很便宜。
这两款儿童重疾险即将下架，想投保的朋友抓紧时间。
下面直接看方案：
图中我针对不同的家庭预算做了4个方案，大家可以看看。
为了更好的理解我为什么选择这种方式，我单独给大家解释一下：
1、方案A（终身重疾险+定期重疾险）5000元预算：
5000元左右的预算可以配置很全面的保险，保额可以高一些。
配置方案为：终身重疾险+定期重疾险+百万医疗险+门诊医疗险（含意外险）。
终身重疾险选择【快乐小宝贝】，保额50万。大病3次不分组赔付。
注：虽然快乐小宝贝没有具体说明什么时候停保，但是2021年1月31日所有老重疾险都会停保，所以随时都有停保的可能。
常规重疾险选择“阳光宝贝超越版”，保额50万（2021年1月31日晚停保），
它的保额每2年递增20%，最高可达200%，也就是你买50万，可能会损失100万。
这两份重疾险合计保额100万，不计赠与金额，可以充分保障孩子未来患上大病带来的风险。
百万医保选择【超越保险2020（标准版）】，是目前性价比最高的百万医保。
数百万报销额度，续保6年，大病绿色通行证和预付费用服务。
此外，还配备了健康婴幼儿门诊医疗保险，包含保额20万的意外险责任，还可以报销小额门诊费用。
此计划适合收入相对较高的家庭。它为孩子提供全面的保障，保额高，但是价格会比较高。
2、Plan B（终身重疾险）3000元预算：
3000元左右的预算，就可以配置一份终身重疾险。
配置方案为：终身重疾险+百万医疗险+意外险。
终身重疾险推荐【快乐小宝贝】，儿童终身重疾险首推。
百万医保【超越保险2020（标准版）】，保障全面，保障续保6年。
意外险为【平安儿童综合意外险（基础版）】。
一年只需60元，保额20万，意外医疗1万儿童重疾险性价比排行2021，0免赔额，100%报销率，自费药也可以报销。
这个方案适合绝大多数家庭。儿童保障全面儿童重疾险性价比排行2021，保额充足。
3、Plan C（定期重疾险）1500元预算：
1500元的预算可以给孩子配置：定期重疾险+百万医疗险+意外险。
定期重疾险的选择目前首推【阳光宝贝超越版】（2021年1月31日晚停售）。
保额可增加，最高赔付为基本保额的200%。
百万医保选择【超越保险2020（标准版）】，性价比最高的百万医保。
意外险选项依然是【平安儿童综合意外险（基础版）】，保额20万元，一年仅需60元。
此计划适合预算有限的家庭。重疾险的选择是正规的。后期如果预算充足，可以为孩子配置一份终身重疾险。
4、Plan D（定期重疾险）500元预算：
由于预算有限，能配置的险种不多。配置方案为：定期重疾险+意外险
定期重疾险选择【阳光宝贝超越版】，儿童定期重疾险首推，
不过将于2020年12月31日下架，想要购买的抓紧时间。
意外险我选择的是【平安儿童综合意外险（基础版）】，首推儿童意外险，60元一年，价格便宜，保障全面。
该计划适合预算极其有限的家庭。重疾险加意外险可以保护孩子远离疾病和意外的风险。
写在最后
为孩子购买保险时，一定要结合自己的实际情况，实事求是，选择最适合自己的保险。
此外，距离旧重疾险全部下架还有一个多月的时间。
根据保险公司出具的“理赔选择”服务：
如果您购买的是老款产品，在选择性理赔范围内发生意外，您可以选择新旧规则中哪个更好的作为理赔依据。
因此，未来一个月左右无疑是购买重疾险的黄金时期，但也将是重疾险下架的高峰期。
为了孩子，也为了家庭。
有看中的重疾险，大家快去买险，错过了就再也买不到了~
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