儿童保险是保险市场上专门为儿童提供保障的一种保险。一般包括儿童重疾险、儿童意外险、儿童医疗险。它覆盖面广，可以为孩子提供各种保障。
但是，由于很多妈妈爸爸自身保险知识的缺乏，导致他们很难为孩子选择保险。
作为一个有两个孩子的爸爸，他深知为人父母的感受，所以他每年都会出一份儿童保险选型指南，希望家长们能够快速了解儿童保险选型的要点。
那么如何购买儿童保险呢？购买儿童保险应该注意什么？
爸爸今天就来给大家科普一下这方面的知识：
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▍1. 孩子面临哪些风险？
一般来说，谈到如何配置保险这个话题，最重要的是了解目标群体的保障需求，即他们面临的风险。
让我们通过分析孩子面临的风险来讨论他们需要的保险类型：
1.疾病风险
疾病对我们每个人来说都是无法避免的，而儿童由于抵抗力较弱，比成人更容易遭遇疾病。
首先对于孩子来说，一定要配置儿童医疗保险，因为这是国家推出的福利保险，可以为孩子提供基本的疾病保障，还是比较不错的。
其次，市场上针对儿童的大病险和医疗险，可以为儿童提供疾病保障，增强抵御疾病风险的能力。
尤其是儿童重疾险，是专门为儿童提供疾病保障的一种保险。涵盖儿童高发重疾，保障相对有针对性。
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此外，医疗险也是孩子需要配置的险种之一。在医疗保险的基础上，可以为儿童提供更高比例的医疗费用报销服务，对减少经济损失有显着效果。
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2. 意外风险
儿童由于危险意识薄弱，抵御外界意外风险的能力差，极易发生意外伤害，如烧伤、溺水等在儿童中发生率较高的事故。
儿童意外伤害保险是专门为儿童提供意外伤害保障的一种保险。主要覆盖儿童高发事故，提供全面的意外保障。
比如平安的小顽童儿童意外险，意外烧烫伤0免赔，不限社保，100%报销服务，可见一斑。
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以上就是孩子需要配置的基本险种。这些险种合理搭配，基本可以为孩子提供更全面的保障，抵御外部风险的能力也会明显提高。
▍2。如何购买儿童保险？哪些险种适合投保？
从风险转移的角度来看，最需要通过保险转移的风险是疾病风险和意外风险。
爸爸梳理了儿童保险的种类和必要性，如下图：
儿童保险的种类 一、儿童医疗保险
首先，儿童医疗保险是一项国民福利保险，可以为儿童提供最基本的医疗保障。不管身体好不好，都可以按照当地的政策购买，可以满足基本保障。
2.儿童意外险
儿童交通事故、触电事故、烧伤、烫伤、溺水事故等每年都层出不穷。因为孩子还小，对很多事情还不能做出自我判断，而家长又没有及时保护，导致事故频发。
所以爸爸建议，在给孩子买保险的时候，可以给孩子买一份意外险，以防万一。
未成年人意外伤害保险配置提示：
足够的身故伤残保障：需要特别注意的是，根据国家规定，孩子10岁前的身故赔偿金最高不超过20万，18岁前最高不超过50万。
最好有额外的意外医疗，社保药最好无限报销：这样孩子因小意外导致的医疗费和自费药费都可以报销。
如何给孩子买意外险？爸爸在这里为你准备好了：
3、儿童大病保险
如果不幸身患重病，家庭不仅要承担日常高昂的医疗费用和治疗费用，还要承担患者的护理费用、营养费用，甚至还有家庭有收入者的误工费用。
大病保险的出现，主要是为了弥补除患者直接治疗费用以外的保障缺口。
孩子患重病的概率其实并不高。例如，最常见的白血病发病率仅为4/100,000。
可怕的是，孩子大病的治疗费用极其高昂。
仍以白血病为例，重症监护室的费用从每天4000到5000元到数万元不等。孩子治愈后的照料和成长也是一笔巨大的开支。
未成年人重疾险配置提示：
保额要足：孩子的保额至少要有50万，既可以作为医疗储备，也可以覆盖家庭3-5年的年收入。
如果选择终身重疾险，尽量选择多次赔付的产品。孩子未来的路还很长，需要更多的保障，所以多次给付的概率比较大。
保障的疾病要全面：选择产品时，还要看是否含有儿童高发疾病。
除了25种常见的高发大病，爸爸还整理了16种儿童常见的高发病：
儿童高发的十六大疾病
给孩子买重疾险，不要被噱头蒙蔽了双眼。一旦疾病保护到位，再考虑其他亮点。
4.儿童医疗保险
建议优先配置百万儿童医保，弥补医保报销上限。
万一发生大病，百万医疗险可以报销住院前后的门急诊费用，而且价格便宜，可以很好地转移大病风险。
如果预算充足，还可以配置小额医疗险；
因为免赔额很小，所以脱险的几率很高。百万医保，理想情况下儿童重疾险性价比排行2021，不用花钱就可以住院。
儿童医疗保险配置提示：
购买医疗保险不仅要看保障责任、价格、免责条款、续保条款等常规内容，还要看产品的稳定性，即产品的续保条件和停售风险.
关于2020年值得买的医保，老爸写过一篇测评文章，感兴趣的朋友可以去看看：
说完这些基本的保险配置技巧，我们就可以知道，在儿童险中，重疾险最为复杂，保障期最长，保费也最高。
因此，老爸决定单独分析讲解重疾险：
同时，爸爸还写了新生儿常见病，如早产、黄疸、肺炎等，带病如何投保。如果您需要，可以点击以下链接查看：
《新生儿早产、黄疸、肺炎，保险攻略在这里！》
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▍三、3种儿童保险计划，教你如何搭配
每个家庭情况不同，为孩子购买保险预留的预算也不同。
为了方便大家为孩子配置保险，我们以5岁健康男宝宝为例，制定以下三项预算方案。
一、基本方案：
1000元预算保险方案分析：
基本计划年保费约787元，涵盖20万意外险、35万重疾险和400万医疗险。
意外险推荐亚太小超人经典版。
这个版本的意外身故/伤残险是20万元，还有意外医疗险1万元，0免赔额。
同时，您还可以选择意外烧伤/烫伤医疗险。
儿童保险到底该怎么买？宝爸科普一下这方面知识
重疾险推荐复星和妈咪宝贝新版（产品测评链接）
儿童重疾险看轻中重症高发是否全保。
高发病种全面覆盖，单侧全肺切除也纳入中度病种，理赔比例提高20%；
20种儿童高发特殊疾病按基本保险金额100%额外赔付，5种罕见病按200%额外赔付。补偿水平很高；
可选责任丰富实用，包括重大疾病二次赔付、严重恶性肿瘤二次赔付、儿童意外医疗保险等。
新增多重重疾理赔及儿童特殊/罕见病保障，保额35万元，保障30年，每年保费仅需546元，非常划算。
推荐的医疗保险是瑞华医保加人身医疗（产品测评链接）
本产品有400万重疾保障，0免赔额，还有100万质子重离子保障限额；保护还是很充分的。
此外，这款产品还有很多实用的增值服务，比如大病住院津贴、绿色通行证，最重要的是，还可以垫付住院费用。
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2.进阶版计划：
2000元预算儿童保险计划
解决方案分析：
该计划年保费2037元，即可获得保额50万元的终身重疾保障、意外保障20万元、住院保障1万元、重疾医疗高达600万元。
重疾险选择新版复星和妈咪宝贝，全面保障孩子终身大病风险。
复星和妈咪宝贝的主要优势有：
疾病全覆盖：覆盖中度疾病，弥补轻度和重度疾病之间的差距，18种儿童特殊疾病100%赔付，5种罕见病200%赔付疾病。
等孩子长大了，可以继续增加危疾保障。
医保和意外险还是和基础版一样，选择众安尊享e生活2020万医保和平安小顽童（基础版）。
需要注意的是：
意外险没有健康告知书，一般每年购买一次；0-10岁儿童死亡抚恤金最高不超过20万。
所以，如果是0-10岁的宝宝，选择意外险基础版就足够了。
年龄较大的孩子可以考虑更高的保费。
此计划适合经济条件较好，想为孩子购买终身重疾的家庭。
如果预算还是实在有限，可以请宝爸帮你选择：
三、进阶版计划：
3000元预算儿童保险方案解析：
该计划每年保费约2976元，重疾最高赔偿99万，意外保障20万，住院1万，重病最高600万。
重疾险有2种，一种是35万保额，新版复星和妈咪宝贝终身；另一款是百年康惠宝旗舰版2.0重疾险，40万保额，30年保障。
配置两种重疾险，保障更全面。除了赔付叠加，附加保障内容可以更加丰富，比如儿童特殊/罕见病、客户维权服务、多重重疾赔付等。
35岁之前，孩子有64万的重疾保额，其中1.6倍的重疾可以给付保单前10年的重疾保额；
35岁之前，是孩子身体发育由弱变强、学业/事业奋斗、家庭组建的关键期；
需要更加充分的保障来抵御这一时期可能出现的重大风险和压力。
此外，35岁以后还有40万的重疾险保额。
孩子成年，有家庭责任后，还可以加一份定期人寿保险。
医疗险和意外险同高级版一样，选择众安尊享e人寿2020万医疗险和亚太小超人意外险经典版。
此计划适合预算充裕并希望为子女提供最全面保障的家庭。
▍4. 购买儿童保险要避免的五个误区
了解了儿童需要配置的保险种类之后儿童重疾险性价比排行2021，我们就不得不说说儿童投保时需要注意的问题。
你为什么这么说？因为保险是获得保障的唯一途径，而保险也是获得保障最关键的一点。只有慎重购买保险，才能让孩子获得最实际的保障。
为了帮助爸爸妈妈们在给孩子购买保险的时候少走弯路，下面爸爸们就给大家分享一下选购儿童保险需要注意的几点，供大家投保时参考：
一、高发疾病要防
儿童不同于成人。他们患有手口足病、重症肌无力等“专属于”自己的高发疾病。
因此，宝爸宝妈们在给孩子投保儿童大病保险时，要特别注意儿童的这些高发疾病是否都在儿童大病保险的保障范围之内。
因为只有全面覆盖儿童高发疾病的儿童重疾险，才能为儿童提供相对全面的疾病保障。
2、儿童医保不能落下
儿童医疗保险是国家为儿童提供的福利保险。可为儿童提供基本的疾病保障，并在一定程度上减轻儿童疾病治疗给家庭带来的经济负担。
而且很多商业医疗保险需要和医保一起报销，才能报销更大比例的医疗费用。儿童医疗保险的存在也是必要的。
3.人寿保险配置不是必须的
人寿保险的作用是代替已故被保险人继续履行家庭责任，而子女群体不承担家庭的主要责任，显然不能发挥人寿保险的真正作用，所以没有必要为母亲和爸爸们要为孩子配置人寿保险。
4.教育经费的盲目分配
家长在为孩子配置少儿保险的同时，也会考虑购买教育基金。他们想在孩子还小的时候为孩子存一笔钱，这样孩子以后的经济压力就小一些。
出发点虽好，但买保险一定要“先保障，后理财”。
保险的核心优势是保障而不是收入。预防疾病和事故的风险对一个家庭来说极为重要。
也就是说，需要配置。爸爸建议先把儿童险中的基本保障配置好，再考虑理财险。
为孩子购买儿童保险是一个循序渐进的配置过程。
5.先给孩子买保险，大人无所谓
在配置保险的时候，很多人出于对孩子的爱，优先为孩子购买儿童保险，而忽略了给大人投保。
但其实，父母才是对宝宝最大的保障。
大人是孩子的保护伞。孩子生病时，父母来为他们遮风挡雨。当父母生病时，家庭就失去了经济来源。
正确的做法应该是：成人第一，儿童第二。
在家长保障足够的情况下，我们应该考虑为孩子搭配相应的少儿保险，这其实相当于给孩子提供了双重保障。
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▍5。爸爸的总结
总的来说，由于孩子面临较大的疾病和意外风险，爸爸妈妈们还是有必要为孩子配置孩子专属的意外伤害险和健康险。
当然，配置保险是必须的，并不是说一定要赶快或盲目地买保险。
爸爸妈妈们在给孩子投保之前还是需要有一定的保险知识储备，了解孩子真正的需求，然后选择合适的险种，对症下药！
写在最后
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